Rechercher un bien immobilier
Pour les ménages souhaitant devenir propriétaires, le prêt à taux zéro (PTZ) représente une aide non négligeable. En 2020, ce dispositif a aidé 67 000 ménages ! Par ailleurs, il a été récemment prolongé d’un an, soit jusqu’à fin 2023. C’est une bonne nouvelle car malgré les taux bas, il n’est pas si facile d’obtenir un crédit immobilier. Ainsi, pour mettre toutes les chances de son côté, il ne faut pas attendre trop longtemps, notamment pour déposer un dossier de crédit avec un PTZ.
Il existe une règle, chaque année, les banques fixent une date butoir variant selon les établissements financiers. Pour la plupart des banques, cette date est atteinte à la mi-novembre. Cependant, pour certaines, la date peut être avancée à la fin octobre ou encore reculée à la fin novembre. Cette contrainte est effective car les délais de traitement des dossiers sont longs, ils prennent généralement plusieurs semaines. Cela peut mener jusqu’à la mi-décembre, période de surcharge de travail importante. Ce n’est pas forcément l’accord du financement qui prend le plus de temps mais plutôt le montage du dossier.
Pour le calcul du montant du PTZ, prêt réglementé, c’est le revenu fiscal de référence de l’année N-2 qui est pris en compte. Ce qui signifie que pour ceux qui déposent un dossier en 2021, c’est le revenu fiscal de référence de 2019 qui est pris en compte pour le calcul du PTZ. Par ailleurs, pour qu’une demande soit prise en compte pour l’année 2021, l’offre de prêt doit être signée au plus tard le 31 décembre 2021.
Si la date limite est dépassée, le dossier ne sera sûrement pas édité avant la date butoir et sera alors pris en compte pour l’année 2022 et non pas 2021. Cependant parfois, il y a du cas par cas. En effet, si le client a déjà échangé avec sa banque en amont et que le dossier est complet, le dossier peut être finalisé avant le 31 décembre. Pour ceux n’ayant pas rempli ces conditions, l’offre de prêt sera sans doute plutôt éditée en janvier 2022 qu’à la fin décembre 2021. Entre les prêts règlementés et ceux des investissements locatifs, le volume des dossiers à traiter est important. Dans ce cas, c’est le revenu fiscal de référence de 2020 qui sera pris en compte et non plus celui de 2019.
Si jamais votre revenu fiscal de référence a baissé entre ces deux années, le montant du PTZ sera diminué d’autant. Par ailleurs, à l’inverse, si une hausse est observée, cela peut être bénéfique. Cependant, il faudra constituer un nouveau dossier car le revenu de référence aura changé. Ce nouveau dossier sera examiné dans les semaines ou mois à venir selon les banques. Ce nouveau délai peut retarder d’autant la demande de crédit. Si la demande de crédit est retardée, cela peut remettre en cause l’achat immobilier. Pour ne pas que le délai influe sur l’achat, il faut tenter de décaler la date des conditions suspensives de plus d’un mois, si toute fois le vendeur est d’accord. Attention ainsi à la date butoir de l’établissement contacté.
