Les modalités à connaitre pour sa demande de rachat de crédit

Le rachat de crédit est une solution envisageable par les emprunteurs lorsqu’ils font face à une instabilité financière ou simplement pour financer de nouveau projet, mais une demande de rachat de crédit se prépare. Plusieurs modalités sont à connaitre avant de se lancer. 

Les premières étapes d’un rachat de crédit 

Pour rappel, un rachat de crédit est une opération permettant à un emprunteur de regrouper plusieurs de ses crédits au sein d’un seul et même prêt. Ainsi, au lieu de verser chaque mois des mensualités avec des taux différents, l’emprunteur n’a plus qu’une seule mensualité avec un taux d’intérêt unique. Généralement, le but de cette opération est de baisser le montant de la mensualité de remboursement en allongeant la durée du prêt, afin de permettre à l’emprunteur de diminuer son taux d’endettement et de retrouver un reste à vivre plus important. Le rachat de crédit est une opération utilisée par de nombreux emprunteurs. Cependant, avant de faire sa demande de rachat de crédit auprès d’un organisme bancaire, plusieurs étapes sont à réaliser comme l’analyse de sa situation ou la comparaison des différentes offres. 

Analyser sa situation financière 

La priorité avant d’engager toute démarche est d’étudier sa situation financière, ses revenus, et ses différentes mensualités de crédit. L’objectif de ce dernier élément est d’identifier le nombre de crédits (prêt immobilier, crédit conso) à rembourser, leur montant et la durée de remboursement restante. En comparant ces éléments avec les revenus et autres charges, il sera possible de calculer le taux d’endettement et d’ainsi vérifié la faisabilité du rachat de crédit. Parmi les autres éléments à étudier, il convient de calculer la valeur du patrimoine, la capacité à fournir un apport ou à entreprendre un nouveau projet. 

Sachez également que tous les établissements financiers qui octroient un regroupement de crédits sont contraints légalement à vous délivrer un récapitulatif présentant toutes les informations liées à un rachat de crédits. L’objectif étant d’être transparent avec l’emprunteur pour qu’il dispose de tous les éléments avant de contracter le nouvel emprunt.

Comparer les offres de rachat de crédit 

Une fois près à contracter un rachat de crédits, il est essentiel de trouver l’offre la plus adaptée à votre situation financière et votre projet. Des solutions de simulations en ligne existent pour comparer plus simplement les offres présentent sur le marché. Afin de comparer des offres, il est vivement conseillé d’étudier celles ayant les mêmes durées de prêt. Le TAEG est l’élément primordial lors de cette étape, même si les taux de rachat de crédit sont peu différents selon les organismes. Les services associés à l’offre et l’accompagnement proposé sont également des éléments à prendre en compte. Enfin, il est important de se renseigner sur les différents établissements de crédits avant de choisir son offre. 

Prendre le temps 

Le regroupement de crédit est une opération qui endette l’emprunteur. Prendre le temps et être vigilant sur le taux d’endettement et les conditions du contrat est essentiel. Le rachat de crédit est une opération lourde et complexe. Les conditions inscrites au contrat peuvent être particulières, c’est pourquoi il est essentiel de lire et de demander plus d’informations pour éclaircir certains points. Des offres très avantageuses peuvent parfois cacher des frais de gestion qui viennent alourdir le coût du rachat de crédits. Pour réaliser au mieux ces étapes, contacter un courtier peut s’avérer être une bonne idée. 

Faire sa demande de rachat de crédit 

Une fois ces premières étapes réalisées, il est temps de préparer sa demande de regroupement de crédit. Tout d’abord, il faut savoir qu’une demande de rachat de crédit peut s’effectuer par téléphone, par courrier postal ou bien en ligne. Par la suite, des pièces justificatives, telles qu’un relevé d’identité, un justificatif de revenus, un relevé d’identité bancaire ou encore un justificatif de logement seront à fournir. Une fois le dossier constitué et la demande envoyée, l’organisme prêteur l’étudie. Si celui-ci estime que le profil de l’emprunteur est acceptable, il enverra en retour une offre de prêt, que l’emprunteur pourra ou non valider.