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Le Prêt Avance Rénovation permet aux individus souvent exclus des emprunts bancaires classiques et vivant dans une passoire thermique de financer en contrepartie d’une hypothèque de leur bien immobilier, de réaliser des travaux d’économie d’énergie.
Pour tous les propriétaires de passoires thermiques mais ne pouvant pas réaliser d’emprunt auprès de la banque afin de faire des travaux de rénovation énergétique, le prêt avance rénovation répond aux attentes. Ce prêt est un dispositif complémentaire aux aides déjà existantes pour la rénovation énergétique, qui va aider à financer le reste à charge des travaux de rénovation.
Il s’agit toutefois d’un prêt hypothécaire assorti d’un fonds de garantie afin d’encourager les banques à le proposer à leurs clients qui ne correspondent pas à leurs critères pour obtenir un prêt classique. Le remboursement de ce prêt se fait à la vente ou à la transmission du logement. Pour ce qui est des intérêts, ceux-ci sont remboursés de manière progressive.
Il remplace le Prêt avance mutation qui visait les travaux de réduction de la consommation d’énergie (isolation, chauffage) et a été créé par la loi Climat et Résilience de 2021.
Le montant du Prêt Avance Rénovation varie de 3 500 € à 30 000 € en fonction des besoins rencontrés. Il s’adresse aux propriétaires occupants dont le logement est classé en passoire thermique, soit avec un DPE classé F ou G dont l’accès à un prêt classique leur a été refusé soit à cause de leur âge, de leur situation professionnelle ou encore de leurs revenus.
Pour avoir accès au Prêt Avance Relais, il faut être propriétaire du logement classé en passoire énergétique et l’habiter. Cependant, le prêt est soumis à des plafonds de ressources qui ont été définis par l’Agence Nationale pour l’Amélioration de l’Habitat. Ainsi, pour en bénéficier, il faut être considéré comme un ménage aux revenus modestes mais aussi être un senior de plus de 60 ans. Par ailleurs, la réalisation des travaux doit obligatoirement être confiée à des professionnels RGE, Reconnus Garant de l’Environnement. Si une de ces conditions n’est pas remplie, le propriétaire se verra refuser l’accès à ce prêt.
Le Prêt avance rénovation est un prêt destiné aux revenus modestes, et est donc accordé à des ménages dont les ressources sont inférieures à certains plafonds :
- 19 565 € pour une personne seule (25 714 € en Ile-de-France)
- 28 614 € pour un couple (37 739 € en Ile-de-France)
- 40 201 € pour un foyer de quatre personnes (52 295 € en Ile-de-France)
Le plafond pris en compte est le revenu fiscal de référence.
Le Prêt avance Relais est un prêt qui peut aller de 3 500 € à 30 000 € selon l’ampleur des besoins et des travaux, selon les banques, il permet de faire réaliser les travaux sans même avancer leur charge. En effet, le remboursement du prêt et des intérêts est reporté lors de la vente du bien ou encore lors de sa transmission à autrui, au cours d’une succession notamment.
Par ailleurs, le taux d’intérêt est plafonné. En effet, il ne peut dépasser les 2 %, sans frais de dossier, sans assurance emprunteur et aussi sans indemnité de remboursement. Il est de plus assorti d’une hypothèque sur le bien concerné. Dans le cas où la valeur du bien ne couvrirait pas le montant du crédit, l’hypothèque est complétée d’une garantie de l’Etat, celle-ci s’élevant à 75 % du montant du crédit.
