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Assurer votre habitation fait partie des moyens mis en place pour protéger votre foyer et vos biens en cas de sinistre. C'est une mesure indispensable pour les locataires et particulièrement recommandée aux propriétaires. Voici les éléments clés pour vous aider à faire le meilleur choix en fonction de vos besoins.
Les différents types d'assurances habitation
L'assurance habitation permet de protéger votre habitation et vos biens en cas de sinistre. Mais avant de penser à assurer sa maison ou son appartement, il est important de comprendre les types d'assurances disponibles pour votre logement. Parmi les différentes formules d'assurance pour les habitations, l'on compte l'assurance habitation multirisques, l'assurance locataire, et l'assurance propriétaire non-occupant (PNO).
Chacune de ces assurances logement a été mise en place pour répondre aux besoins de chaque profil de souscripteurs :
L'assurance habitation multirisques : c'est l'assurance idéale pour plusieurs types de profils. En effet, sa couverture s'étend aux dommages matériels tels que les incendies, les dégâts des eaux, les vols, et à la responsabilité civile vis-à-vis des tiers.
L'assurance locataire : elle est obligatoire pour toutes les personnes souhaitant louer une habitation, et est en général associée à une garantie de responsabilité civile.
L'assurance propriétaire non-occupant (PNO) : si vous êtes propriétaire et que vous n'habitez pas votre logement, cette assurance vous concerne. Elle vous protège contre les risques locatifs comme les impayés et les dégradations.
Analyser vos besoins
Le choix d'une assurance logement est fait après avoir analysé un certain nombre de paramètres. En effet, les garanties proposées par votre assurance logement doivent être capables de répondre à l'ensemble de vos besoins. Le choix définitif est pris en tenant compte de la taille de votre logement, la valeur des biens et les équipements de sécurité que vous possédez.
Si vous possédez plusieurs pièces à vivre dans votre habitation, le risque d'accidents domestiques est considéré comme plus élevé, d'où une couverture plus importante. Les bijoux, les tableaux et les objets d'art demandent des garanties spécifiques en cas de vols ou de dégradation, ce sont des éléments à prendre en compte avant de signer un contrat d'assurance. Lorsque votre habitation est sécurisée (alarme, système de sécurité), cela contribue à faire baisser la prime d'assurance, et augmente par la même occasion la couverture de votre contrat.
Choisir le meilleur contrat
Lorsque vous connaissez vos besoins, il devient plus simple de savoir quel est le contrat d'assurance qui vous convient. Plusieurs éléments clés vous permettront de choisir la meilleure offre possible :
Le prix : il est important de savoir que si le prix des cotisations n’est pas élevé, votre couverture sera probablement faible.
Les garanties : le contrat proposé doit couvrir l'ensemble des besoins, et les risques auxquels vous pourriez faire face. Plusieurs garanties optionnelles peuvent être rajoutées pour renforcer votre protection, telles que les garanties pour les catastrophes naturelles, et les garanties accidents même lorsque vous êtes responsable.
Le montant des franchises : plus une franchise est élevée, plus vous devez vous acquitter d'une somme importante en cas de sinistre. Les compagnies d'assurance proposent des franchises variables en fonction des garanties. Il est conseillé de choisir le montant des franchises qui correspond à la valeur de vos biens.
Le plafond d'indemnisation : il est important de faire une étude comparative auprès des différentes compagnies d'assurance maison, afin de comparer les garanties proposées. Le plafond des garanties varie en fonction de votre contrat. C’est la raison pour laquelle il ne faut pas se précipiter vers des offres bon marché, mais toujours vérifier si les garanties proposées correspondent à vos besoins.
Le délai d'indemnisation : avant de souscrire à une assurance habitation, vérifiez avec la compagnie les délais moyens d'indemnisation. En fonction des termes du contrat, il est possible d'obtenir une avance de votre indemnisation en cas de sinistre.
Les services d’assistance : en cas de sinistre, toutes formes de prestations supplémentaires en vue d’améliorer les conditions des sinistrés sont les bienvenues, telles que le relogement temporaire, le nettoyage de l’habitation, ou encore l’accompagnement dans les démarches administratives.
Résilier votre contrat d'assurance habitation
Les contrats d'assurance habitation ont généralement une durée d'un an, qui se renouvelle de façon tacite. Cependant, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance à tout moment après un an d'engagement.
