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Tout comme les taux de crédit immobilier, les taux des crédits à la consommation ont connu une nouvelle hausse. Les emprunts tels que le crédit auto, les crédits personnels ainsi que les crédits contractés pour effectuer des travaux sont touchés par cette hausse.
Ces 18 derniers mois l’inflation ne s’est pas arrêtée, entraînant avec elle une augmentation des taux de crédit, sans pour autant dépasser les taux d’usure fixés par la Banque de France. Les taux d’usure correspondent à un taux maximal ou plafond fixé par la Banque de France au-delà duquel les établissements financiers ne peuvent prêter. Il est fixé tous les trimestres.
Avec l’augmentation généralisée des prix subie depuis quelques mois mais aussi avec la guerre en Ukraine, on a pu observer une augmentation importante mais aussi surprenante des taux de crédits aux particuliers, leur octroi devenant plus compliqué. Là où en janvier, ceux-ci s’établissaient aux alentours de 3,6 %, ils se situaient au mois de mars à 3,81 %. A la même époque en 2021, le taux moyen se situait à 3,79 %.
Les taux cependant varient selon la catégorie de crédit conso réalisée ; auto, travaux, moto ou bien encore prêt personnel, le montant de l’emprunt ainsi que la durée de celui-ci.
Ce sont les prêts personnels et ceux couvrant un besoin de trésorerie qui sont les plus affectés par la hausse des taux. En effet, par rapport au début du conflit avec l’Ukraine on observe une hausse de 29 points de base pour ces types d’emprunt, bien loin devant les prêts auto et travaux.
Pour un crédit auto d’un montant de 5 000 € par exemple, les taux moyens relevés au pendant les trois premiers mois de l’année 2022 sont d’environ 2,65 % pour une durée de 24 mois d’emprunt contre 4,73 % pour une durée d’emprunt de 72 mois. Les crédits auto avaient déjà commencé à connaître dès la fin de l’été 2021 une hausse progressive de leurs taux, notamment sur les prêts à court terme et les montants les plus faibles, mais pas d’une telle ampleur.
Concernant les prêts travaux d’un montant de 5 000 €, en janvier on observe un taux d’emprunt situé entre 1,58 % pour les emprunts d’une durée de 12 mois contre 5,47 % sur un emprunt de 72 mois.
Les crédits travaux ont connu le même sort que la plupart des crédits ; avec un début d’année plutôt positif, au second semestre, ils se sont tous envolés quelles que soient les durées ou bien le montant emprunté.
Pour ce qui est des prêts personnels, soit les prêts dont le montant moyen n‘est affecté à aucun type d’achat en particulier, les taux observés au premier trimestre vont de 0,53 % pour un emprunt d’une durée de 12 mois contre 4,71 % pour un emprunt sur 72 mois d’un montant de 15 000 €.
En 2021, les taux de crédit pour les prêts personnels avaient connu des variations avec un changement brutal de tendance à partir de l’été 2021 mais malgré tout moins élevé sur les emprunts supérieurs à 15 000 €.
Aujourd’hui, avec une inflation au plus haut depuis une quarantaine d’année mais aussi des projections économiques rendues difficiles en raison de la guerre en Ukraine, on peut supposer que la hausse devrait continuer à s’installer pendant encore plusieurs semaines.
De plus, d’après une enquête publiée par la Banque Centrale Européenne, l’ensemble des établissements de la zone européenne devraient resserrer drastiquement les conditions d’accès à l’emprunt du fait de l’accroissement des risques économiques. Ce durcissement de l’octroi d'un crédit consommation devrait également concerner les crédits aux entreprises mais aussi impacter ceux accordés aux ménages dans une moindre mesure.
